Если задолженность по Вашему кредиту довольно большая (например, крупный потребительский кредит, автокредит или ипотека), и действительно нет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме, самостоятельно обратитесь в Ваш банк. Письменно изложите ситуацию, попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке выплат. Если до возникновения этой ситуации Вы были благонадежным заемщиком, банк может пойти Вам навстречу в решении Вашей проблемы с кредитом. Главное – не затягивайте с этими переговорами. В случае, если Вы сначала просто перестанете платить, а уже потом пойдете в банк – переговоры вряд ли будут успешными.

После того, как судебные органы вынесут свой вердикт, дело перейдет в руки судебных приставов, которые для начала вышлют должнику по почте постановление о возбуждении исполнительного производства. В бумаге будут указаны сроки для добровольного исполнения судебного решения. После чего приставы пожалуют к должнику домой.

В соотвествии с Федеральным законом "Об исполнительном производстве" судебный пристав в присутствии понятых произведет опись имущества должника и наложит на него арест. Описанные вещи могут быть, как изъяты, так и оставлены должнику на ответственное хранение. При этом за продажу такого имущества человек понесет уголовную ответственность согласно статьи 312 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

После наложения ареста пристав-исполнитель даст возможность должнику вернуть себе имущество, заплатив по долгам. В противном случае – оно будет реализовано согласно ст.87 Федерального закона ФЗ №229 "Об Исполнительном производстве", а вырученные деньги пойдут на оплату долга.

Еще один прием, находящийся в арсенале пристава – это ограничение права выезда за границу. И как показывает практика, данный способ пользуется большим успехом. Заемщику стоит учитывать тот момент, что даже после полной уплаты задолженности, данное ограничение будет снято не в тот же день, а спустя некоторое время (максимально 30 дней).

Учитывая все вышеизложенное, заемщику состоит хорошенько подумать, перед тем как начать задерживать платежи по кредиту. Здесь важно понимать, что банкам невыгодны просрочки, поэтому они готовы идти на компромисс – реструктуризировать или рефинансировать долг. И не стоит пренебрегать такими возможностями, хуже от этого будет только самим должникам

На сегодняшний день большинство крупных розничных банков предлагает программы рефинансирования ипотечных займов и автокредитов. К сожалению, изменить условия по действующему кредиту в «родном» банке может оказаться проблематичным, а вот «чужие» кредиты банкиры обслуживают охотно. Таким образом, иногда бывает выгодно взять кредит в одном банке для погашения другого. Также продажа имеющегося залога может быть выходом из сложной ситуации.

У так называемых антиколлекторов и кредитных адвокатов нет законных способов избавить Вас от задолженности. Заемщик обязан вернуть использованный кредит банку в полном объеме. Уклонение от выплаты кредита – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга останется в любом случае, и Вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. Причем, о снижении суммы штрафов и пени Вы можете попытаться договориться с Банком напрямую, без привлечения антиколлекторов. Это позволит Вам сэкономить на расходах по оплате услуг антиколлекторов. А высвободившиеся средства направить на погашение своей задолженности перед банком. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они Вам чем-то помогут, нет никаких.

При возникновении задолженности банк информирует об этом заемщика разными способами: смс-сообщения, письменные уведомления, телефонные звонки в соответствии с контактными данными, которые были указаны заемщиком в договоре. Однако банк не может нести ответственность за работу почтовых служб и корректность указанных данных. Кроме того, в типовых формах договоров большинства банков есть пункт, согласно которому заемщик обязан самостоятельно проверять состояние своего счета.

Банк поручил нам взыскание вашей задолженности на основании агентского договора, заключенного между банком и нашим агентством.

Важно не время осуществления платежа, а время поступления средств на счет в банке (это связано с тем, что, к примеру, электронный перевод через почту идет 10 дней). Обратите внимание на ваш договор: типовые кредитные договоры содержат пункт, в котором указано, что датой оплаты кредита считается дата поступления средств на счет в банке.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ досрочное погашение займа (кредита) допускается с соглашения кредитора (то есть банка). Погашение задолженности в ином порядке, нежели установлено договоре, нарушает условия договора и действующее законодательство. Согласно условиям типового кредитного договора, при полном досрочном погашении комиссия за открытие ссудного счета уплачивается в полном размере за весь срок кредита, а проценты подлежат уплате за весь период пользования заемными денежными средствами.

Сумма платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения между кредитором и заемщиком идет на погашение, прежде всего, издержек кредитора по получению исполнения, затем – процентов, а в оставшейся части – основной суммы долга.

Если трудности с внесением очередного платежа возникли у заемщика по уважительной причине, можно порекомендовать сообщить об этом в банк. Возможно, кредитор, который заинтересован сохранить заемщика в качестве своего клиента, найдет возможность пойти ему навстречу: изменит график платежей, уменьшит сумму ежемесячного платежа и т.д. Переговоры с банком — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Выплачивать кредит все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет Вам находить дополнительные средства для внесения платежей по кредиту.